Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

В последнее время все чаще встречается ситуация, когда организация берет кредит у физического лица, а не в банке. Банковский кредит оформить не так просто, и ставки по нему достаточно высокие. Договор займа между юридическим и физическим лицом становится прекрасной альтернативой, заключение такого договора не требует много времени. Дело в том, что ведение бизнеса подразумевает возникновение ситуаций, при которых срочно нужны дополнительные средства на маленький срок. Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным.

Особенности договора займа

Договор займа представляет собой разновидность гражданско-правовых отношений. Эти отношения состоят в передаче вещей, либо денежных средств заимодавцем заемщику. В договоре прописываются условия, на которых заемщик должен возвратить средства, в также сроки возвращения.

Гражданин, который выступает в роли заимодавца, может быть посторонним или работником организации. Законодательство не ограничивает круг лиц. Бывает так, что сумма передана под процент, но его размер не прописан. В таком случае он соответствует размеру банковской ставки, действующей на момент заключения договора.

Проценты от суммы займа облагаются налогом. Подобная информация вносится в соглашение сторон, чтобы все расходы понес заемщик. Физическое лицо передает сумму денег в кассу компании или перечисляет на счет. Погашение займа осуществляется на банковский счет лица или из кассы по расходному ордеру.

Договор займа может быть заключен между физическим и юридическим лицом, к какой бы организационной правовой форме не относилось юридическое лицо. При заключении соглашения займа нужно следовать общим правилам:

  • Предмет договора – это одно из важных условий документа. Важно указать, что одна сторона обязуется передать материальные ценности, а другая сторона принимает их и обязуется вернуть в том же количестве. Укажите вид ценностей и количество (пункт 1 статьи 807 ГК РФ);
  • Договор займа оформляется в письменном виде. Доказательством совершения сделки выступают документы, которые подтверждают, что предмет займа был передан заимодавцем (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Договор о займе начинает действовать с момента, когда происходит передача предмета договора. Соглашение не вступает в силу, если для передачи денежных средств нужно какое-то время. Как только заемщик получает деньги или вещи от займодавца, договор начинает действовать.

Правила составления договора

Правила составления договора займа между заимодавцем и заемщиком подразумевают наличие в договоре следующей информации:

  • Данные обеих сторон;
  • Предмет займа. Сумма указывается в соглашении;
  • Сроки исполнения обязательств. Если срок не обозначен, то по ГК РФ возврат должен производиться не позднее 30 дней после получения займа;
  • Проценты;
  • Санкции, применяемые при отказе от исполнения обязательств;
  • Способ разрешения спорных моментов.

Средства могут быть возвращены досрочно. Если в тексте договора обозначены проценты, то займодавец может не согласиться с досрочным погашением займа. Он вправе отказать заемщику. Когда деньги передаются на конкретные цели, этот факт отражается в соглашении. Заимодавец может контролировать, на что используются целевые средства. При неисполнении условия целевого займа, заемщик может потребовать досрочно исполнить обязательства и оплатить проценты.

В некоторых случаях стороны соглашения могут договориться о том, что сумма будет возвращена частями. Если заемщик не исполняет обязанности, он должен будет оплачивать не только проценты, но и санкции, прописанные в статье 395 ГК РФ.

Информация о сторонах

Обязательным условием договора займа является включение в документ информации о сторонах. Данные о юридическом лице включают:

  • Наименование организации;
  • ФИО руководителя;
  • Адрес, по которому фирма зарегистрирована;
  • Информация о счетах в банке;
  • ОГРН. Этот номер подтверждает, что фирма внесена в ЕГРЮЛ;
  • КПП обозначает основание для постановки на учет в налоговой инспекции;
  • ИНН;
  • Контакты;
  • Информация о доверенном лице, если оно составляет договор по поручению руководителя.

Информация о физическом лице:

  • ФИО и адрес;
  • Данные из паспорта;
  • Контакты;
  • ИНН.

Такая информация представляет собой большую важность в суде, а также позволяет сторонам оставаться на связи. Важно понимать, что каждый договор уникален, заем может предоставляться на разных условиях. Не забывайте указывать в договоре срок возврата займа, дату передачи суммы заемщику, проценты и возможность досрочного погашения.

Предмет займа

Предмет договора займа

Договор займа подразумевает, что передаваться по нему могут:

  • Деньги, включая иностранную валюту;
  • Родовые вещи, у которых отсутствуют индивидуальные черты;
  • Ценности валютного плана.

Сумма или количество предметов с характерными родовыми чертами тоже включаются в текст договора. Все числа должны прописываться как цифрами, так и прописью. Соглашение может отражать процент, но надо понимать, что заем не всегда подразумевает выплату процентов.

Документ непременно сопровождается дополнительной бумагой, которая подтверждает передачу денежных средств или имущества. По обоюдному желанию стороны договора могут досрочно исполнить обязательства.

Срок возврата денежных средств

Срок возврата денежных средств при займе

Договор займа может отражать конкретную дату возврата средств. Если дата не указана в договоре, срок составляет 30 дней. Досрочный возврат или запрет на такой возврат тоже могут быть предусмотрены договором. Дело в том, что досрочное погашение возможно только с согласия заемщика.

Иногда соглашение содержит пункт о том, что долг может погашаться частями. Заемщик обязан четко отслеживать сроки и избегать просрочки. Статья 811 ГК РФ позволяет займодавцу потребовать досрочно погасить всю сумму с процентами, если условия договора не выполняются в полном объеме. То же самое возможно, если договор был целевым, а заемщик потратил сумму по своему усмотрению.

При написании текста договора важно грамотно подойти к каждому его пункту. Все главные условия возврата средств указываются в тексте договора. Заем будет считаться возвращенным после того, как заемщик отдаст второй стороне всю сумму или материальные ценности.

Как только заемщик выполнит все условия соглашения, он сможет попросить займодавца написать расписку о том, что все обязательства выполнены, и претензии отсутствуют. Такой документ позволяет избежать появления возможных конфликтов.

Проценты и пени

Обычно договор оформляется под конкретный процент. При отсутствии такой информации, процентная ставка определяется в соответствии со ставками ЦБ на момент подписания соглашения.

Когда долг погашается досрочно, проценты рассчитываются по день фактической оплаты долга. Это прописано в пункте 4 статьи 809 ГК РФ. Важно то, что досрочное возвращение займа возможно только, если займодавец согласен с этим.

Нередко соглашение включает и размер пени за нарушение срока возврата средств. Она устанавливается в виде процента за день просрочки. Если размер пени отсутствует в договоре, она начисляется в соответствии со ставкой ЦБ России.

Порядок разрешения споров

Договор может включать порядок решения спорных моментов, порядок предъявления претензий, срок ответа на них. Если конфликт не решился мирным путем, можно подать заявление в суд.

Договор прекращается раньше срока при наступлении определенных условий:

  • Заемщик не выплачивает суммы в установленные сроки;
  • Заимодавец не перечислил всю сумму, обозначенную в договоре (пункт 1 статьи 812 ГК РФ);
  • Залог был утрачен (статья 813 ГК РФ);
  • Заемщик нарушает условия, прописанные целевым займом (пункт 2 статьи 814 ГК РФ).

Договор расторгается на любой стадии при обоюдном желании сторон. Расторжение сделки осуществляется только тогда, когда предмет договора был передан заемщику.

Образец договора

Образец договора займа

Договор должен содержать не только данные сторон, их адрес или сумму займа, но и сроки, отведенные на исполнение обязательства. Представленный бланк включает в себя все наиболее важные пункты. Вы можете использовать его в качестве основы, которая дополняется и изменяется в зависимости от конкретных условий.

Во избежание двойных трактовок важно внимательно читать все пункты договора, а при появлении спорных моментов составлять протокол разногласий.

Какие объекты могут выступать залогом?

Любой предмет может выступать в качестве залога. Информация о залоге и положения о нем часто оформляются как отдельное соглашение сторон. В некоторых случаях предмет залога может быть передан заимодавцу.

Предмет залога выбирается в зависимости от суммы самого займа. Это могут быть драгоценности, автомобили или акции, недвижимость. Если заемщик не выполняет обязательства, займодавец получает деньги с имущества.

При завышенной стоимости имущества сделка оспаривается и признается кабальной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий