Требования к банковским гарантиям по нормам 223-ФЗ

Предоставление банковских гарантий

Банковские гарантии позволяют одной из сторон сделки получить возмещение в случае, если контрагент нарушает условия контракта. Подобный механизм сравним со страхованием договора, где банк выступает в роли гаранта. С учетом специфики возникающих правоотношений, актуальным становится вопрос об их законодательном регулировании.

Суть банковской гарантии по 223-ФЗ

Федеральный закон о закупках 223-ФЗ регулирует предоставление товаров, работ и услуг. Законодательство допускает применение банковских гарантий в данных правоотношениях. Однако в самом законе они лишь упоминаются без отображения сути и порядка оформления.

Для получения нужных сведений обращаются к другим положениям. Статья 45 ФЗ-44 “О контрактной системе…” регулирует условия таких обязательств и составление реестров. Понятие, форма и требования отражены в статье 368 ГК РФ.

На основе приведенных правовых норм банковские гарантии — это обязательства банка выплатить определенную денежную сумму в соответствии с условиями контракта. Такой шаг гарантирует выполнение обязательств соглашения и получение возмещения при срыве сделки.

Привлечение банка в качестве гаранта свидетельствует о серьезности намерений участника. Также подобный шаг позволяет возместить все убытки от срыва контракта, возникающие в результате форс-мажорных или иных обстоятельств.

Виды

В соответствии с правовыми нормами, банковскими обязательствами могут быть:

  • гарантии внесения платежа — обеспечивает внесение требуемой по соглашению суммы;
  • надлежащее выполнение условий сделки — при получении контракта компания прибегает к услугам банка для гарантирования своих обязательств;
  • возврат внесенного аванса — предотвращает нецелевой расход внесенных средств;
  • тендерная гарантия — обеспечивает участие в тендере платежеспособных компаний, готовых брать на себя соответствующие обязательства;
  • обеспечение кредитной линии — обязательства по погашению займа, нередко залоговые;
  • таможенные возмещения — возврат таможенных расходов на поставки.

Ключевыми особенностями таких обязательств по сравнению с общим перечнем независимых гарантий выделяют следующие:

  • гарантом выступает банк, имеющий соответствующие лицензии;
  • оформление в едином реестре ЕРБГ не считается обязательным, для фиксирования обязательств обращаются к Федеральному казначейству;
  • нет строгих требований к банкам, выступающим в роли гарантов, заказчик сам формирует свои требования;
  • размер обеспечения определяется объемом контракта и обычно устанавливается на уровне 10-30% от общей суммы.

С учетом специфики банковских гарантий обращают внимание на условия оформления соответствующего соглашения. В зависимости от предмета сделки и размеров обеспечения, будут отличаться и нюансы составления договора.

Требования к банковским гарантиям

Среди основных требований к оформлению банковских гарантий выделяют:

  • наличие банковской лицензии у гаранта;
  • указание в документе сведений о принимаемых обязательствах в реестре Федерального казначейства;
  • наличие в договоре перечня документов, необходимых для получения выплат;
  • срок действия обязательств не может завершиться раньше, чем действует соответствующий контракт о закупках, поставках и иных соглашениях;
  • предоставляемые банком обязательства не могут быть отозваны;
  • сумма банковского обеспечения не может быть меньше обязательств соответствующей стороны сделки.

С учетом требований к предоставлению банковских гарантий формируются и условия, предъявляемые к составлению договора. Также отдельные нюансы связаны и с порядком его оформления.

Порядок получения банковской гарантии

Оформление банковской гарантии осуществляется по следующему алгоритму:

  • сбор необходимых документов — учредительные акты компании, отчеты по финансовому состоянию и управлению, бухгалтерский баланс за последние 3 месяца;
  • обращение в банковское учреждение, предоставление документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние предприятия;
  • банк проверяет платежеспособность компании, анализирует возможности сотрудничества;
  • при одобрении заявки компания подписывает договор с банком, получая гарантии в соответствующей сделке.

Оформление может занять период от одного до тридцати дней. В процессе рассмотрения заявки банк может потребовать открыть депозит на соответствующую сумму, предоставить залоговое обеспечение или поручителя, купить вексель.

Следует настороженно относиться к случаям, когда банк готов предоставить обеспечение сделки по одному лишь паспорту или без серьезных проверок. Обычно это свидетельствует о финансовой несостоятельности учреждения, скором банкротстве, отзыве лицензии или иных неблагоприятных обстоятельствах.

Форма банковской гарантии

Свидетельство о банковской гарантии не имеет утвержденной формы. Однако в документе должны присутствовать следующие аспекты:

  • ИНН и ОГРН каждой из сторон;
  • полное наименование банка, поставщика и заказчика;
  • реквизиты банковской лицензии;
  • сумма предоставляемой гарантии;
  • срок выполнения обязательств при срыве контракта;
  • основание для выполнения обязательств — к примеру, письменное обращение заказчика;
  • подтверждение легитимности требований заказчика;
  • возможные основания для отказа в предоставлении обеспечения;
  • дата вступления соглашения в силу;
  • дата составления и подписи сторон.

Форма банковской гарантии может включать и дополнительные положения. К таковым относят ответственность за предоставление ложных сведений, порядок урегулирования споров, досрочное расторжение, форс-мажор и иные аспекты.

Образец формы банковской гарантии

При отсутствии утвержденной формы банковской гарантии, ее составление не имеет строгих предписаний. Основное условие — соблюдение требований и условий оформления документа.

С учетом востребованности предоставления обеспечения по контрактам, многие банки уже имеют разработанные шаблоны соглашения. Ниже можно скачать образец такого документа, при необходимости его дополняют актуальными условиями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий